Comment faire pour emprunter 10 000 € ?
Obtenir un prêt de 10 000 n’est pas une démarche anodine. La somme est importante et il faut parfois des années pour réussir à mettre cette somme de côté. Sans compter qu’épargner 10 000 € n’est tout simplement pas possible pour tout le monde. Financer cette somme par un prêt bancaire est une solution. Les offres sont diverses sur le marché, mais les conditions d’octroi sont différentes d’un établissement à un autre. Il convient de les étudier scrupuleusement afin d’obtenir un financement adapté.
Les différents types crédits possibles pour emprunter 10 000 €
Trois solutions existent lorsqu’on demande à financer un achat d’un montant de 10 000 € : le crédit à la consommation (appelé aussi crédit personnel), le crédit affecté et le crédit renouvelable.
Le crédit à la consommation est octroyé sans justificatif par rapport à l’utilisation de la somme empruntée. La somme allouée peut être destinée à acheter un bien de consommation ou être destiné à de la trésorerie. L’emprunteur est totalement libre de l’utilisation des fonds. Le capital emprunté doit être compris entre 200 € et 75 000 €.
Le crédit à la consommation affecté est destiné à un achat spécifique et préalablement identifié. L’octroi du prêt est, en effet, conditionné à l’achat du bien. De ce fait, il est impératif de fournir un justificatif émanant d’un professionnel (un devis ou un bon de commande, par exemple). Le prêt affecté bénéficie généralement d’un taux plus intéressant que le prêt personnel non affecté. La banque est rassurée grâce à sa visibilité sur la destination du capital emprunté.
Enfin, l’autre solution peut être le crédit renouvelable, appelé aussi le crédit revolving. Il s’agit d’une réserve d’argent à disposition pour l’emprunteur. La somme est utilisable facilement et très rapidement. La réserve se recharge quand le remboursement des fonds a eu lieu. Le taux est généralement très élevé et fait de ce type de crédit une solution à utiliser très prudemment et en dernier recours.
Éléments à négocier pour obtenir un prêt de 10 000 €
Le taux du prêt est un critère essentiel à prendre en compte. Il faut cependant être rigoureux dans l’expertise de cet élément. En effet, quand on parle de taux, on imagine souvent le taux d’intérêt. Or, le taux d’intérêt n’est pas partiellement révélateur, et n’est en tout cas pas le seul élément à négocier. Le coût global du crédit est composé du capital emprunté et de la somme calculée en fonction du TAEG. Le TAEG est l’acronyme de Taux Annuel Effectif Global et il est composé de tous les frais liés à l’emprunt : les intérêts bancaires, les frais de dossier exigés par la banque, les intérêts bancaires, les frais de courtage éventuels ainsi que les cotisations de l’assurance emprunteur.
Plus le taux sera élevé, plus le coût global du crédit sera important. Le taux d’intérêt, les frais de dossier et les frais liés à l’assurance emprunteur peuvent être négociés et comparés entre plusieurs offres différentes. Il faut savoir que le coût de l’assurance est un poste de dépense important dans la négociation d’un prêt.
Comparer les différentes offres
Avant de s’engager dans les prises de rendez-vous avec des établissements bancaires, il est judicieux d’utiliser un simulateur en ligne afin de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Cette démarche vous permettra également de savoir si votre projet est faisable en fonction de votre situation personnelle. En ayant la possibilité de comparer différentes offres, vous pourrez ensuite négocier plus facilement les différents éléments que vous aurez identifiés. Cette démarche est simple et facile à mettre en œuvre et elle a aussi l’avantage de vous procurer plusieurs offres très rapidement. C’est gratuit et sans engagement. Il est important de rappeler qu’il vous est possible de souscrire à l’assurance emprunteur obligatoire auprès de la compagnie d’assurance extérieure de votre choix. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Vous pouvez la faire jouer à condition que le contrat auquel vous voulez souscrire dispose des mêmes garanties que celles du contrat proposé par la banque. Si vous faites des démarches pour examiner différentes assurances, sachez qu’il vous faudra comparer, non le TAEG, mais le TAEA, le Taux Annuel Effectif de l’Assurance.