Le guide du crédit travaux sur 10 ans

Acquérir un bien immobilier signifie bien souvent engager aussi des travaux, que ce soit lors de son achat ou quelques années après. Plusieurs solutions de financement existent pour mener à bien votre projet. On vous donne ici le mode d’emploi du prêt travaux sur une période de 10 ans.

Pourquoi financer des travaux ?

L’achat d’une maison ou d’un appartement implique parfois la nécessité d’effectuer quelques travaux de décoration ou de rénovation, voire même d’agrandissement ou de réhabilitation. Pour les travaux importants, leur montant est souvent intégré au plan de financement mis en place lors de l’acquisition. Mais il se peut que les travaux ne soient pas prévus lors de l’achat et que les souscripteurs souhaitent le financer plus tard. Les raisons peuvent être diverses : une capacité d’emprunt insuffisante, un choix de vie privilégiant un pouvoir d’achat, une opportunité d’achat, mais sans avoir le temps et l’envie d’engager des travaux, etc. Quelques années après l’achat initial, se présente alors la nécessité de financer des travaux.

À l’inverse, lorsque le bien acquis était en parfait état et ne nécessitait aucuns travaux lors de l’achat initial, le besoin de faire des travaux peut se présenter après quelques années. Un bien immobilier se dégrade irrémédiablement avec le temps, et il est impératif de procéder à quelques travaux de rafraîchissement, de décoration, ou d’embellissement. Peut aussi se présenter le besoin d’un agrandissement, d’une nouvelle terrasse, d’un nouveau revêtement, d’une piscine extérieure, d’une véranda, d’un garage supplémentaire, d’une nouvelle cuisine aménagée ou une nouvelle salle de bains… Il faut donc trouver une nouvelle solution pour financer des travaux après avoir souscrit au prêt immobilier destiné à l’achat du bien.

Quel financement choisir pour faire des travaux ?

Se pose rapidement la question de la capacité du foyer à assumer une nouvelle charge financière. Pour répondre à ce besoin de financement de travaux, il existe trois types de prêts.

Le prêt immobilier

Un prêt immobilier peut tout à fait avoir pour objectif de financer des travaux. Il est cependant impératif que le montant des travaux corresponde à 75 000 € minimum. Vu l’ampleur de la somme minimale, ce type prêt concerne des travaux importants.

Le prêt consommation affecté

Il s’agit d’un prêt personnel affecté spécifiquement à des travaux. Ce type de crédit concerne un montant inférieur à 75 000 € et la somme doit obligatoirement être dédiée à des travaux. Des justificatifs doivent être systématiquement transmis à la banque qui procède elle-même au règlement des factures.

Le prêt personnel

Le crédit personnel concerne une somme inférieure à 75 000 € et l’utilisation est libre. La somme est virée par la banque sur votre compte et vous l’utilisez comme bon vous semble.

Comment faire pour souscrire un crédit travaux ?

Il faut savoir que la durée généralement constatée pour un crédit travaux est de 10 années. Au-delà de cette durée, les établissements bancaires estiment que le risque est trop important pour eux et ne donnent pas leur aval.

Votre conseiller bancaire pourra vous aider à calculer vos possibilités d’emprunt, basées sur votre capacité d’endettement, en fonction de vos charges et de vos revenus. Dans certaines situations de cumul de plusieurs prêts souscrits et de difficultés de financement d’un nouveau prêt, il peut être opportun d’étudier la possibilité d’un rachat de crédit. En rachetant vos crédits en cours, et en souscrivant un nouveau prêt incluant une nouvelle somme dédiée à vos travaux, vous pouvez ainsi négocier de nouvelles conditions de remboursement (durée plus longue, échéances moins élevées…). Vous pouvez ainsi intégrer le montant de vos travaux tout en payant moins mensuellement.

Des simulations en ligne peuvent vous permettre de préparer un éventuel rendez-vous avec un conseiller bancaire. Vous pouvez ainsi avoir une vision globale de votre situation et de vos capacités à emprunter.

Enfin, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier afin de bénéficier de ses conseils techniques et de son accompagnement tout au long de votre démarche. Il prend en effet en charge la négociation avec les banques et dispose d’un réseau important lui permettant de sélectionner la meilleure offre de prêt adaptée à votre situation. Cette solution peut être totalement gratuite pour l’emprunteur lorsque le courtier se rémunère à partir d’une commission versée directement par la banque.