Peut on diminuer de 60% ses mensualités avec un rachat de crédit ?
Vous voulez procéder à un rachat de crédits, parce que vous avez entendu parler d’une baisse de 60 % des mensualités. Découvrez dans cet article si cette baisse est vraiment réaliste et tous les avantages et inconvénients de cette opération bancaire.
Procéder à un rachat de crédit pour faire baisser ses mensualités
Le paysage urbain est aujourd’hui saturé de messages publicitaires qui annoncent des baisses de mensualités de vos crédits de 60 % maximum si vous procédez à un rachat de prêts. Le rachat de crédit, ou regroupement, est une solution de financement qui vous donne la possibilité de regrouper vos différents prêts bancaires en un seul. Ce nouveau contrat qui vous est proposé ajuste les conditions de remboursement à votre situation actuelle. Le rachat de crédit est généralement mis en place par des établissements financiers spécialisés en crédit, que vous pouvez contacter directement ou grâce aux courtiers de ce réseau.
Le principal avantage de cette opération de financement est la baisse de vos échéances de remboursement. C’est possible grâce à l’action de votre nouveau partenaire financier qui rachète vos dettes auprès de votre banque et les lisse sur une durée de remboursement plus longue. Il est donc possible d’atteindre une baisse de 60 % sur ses mensualités, parce que plus la durée de votre contrat est longue moins les mensualités sont importantes. Mais cet allégement de vos échéances n’est pas anodin, parce que le coût de votre crédit sera augmenté.
Une durée de remboursement plus longue égale un coût total plus élevé
Les mensualités que vous devez à votre nouveau partenaire financier sont divisées par 2 (voire plus), grâce à un allongement de la durée de remboursement, mais il ne faut pas oublier que le coût total de l’opération est plus cher pour vous. Si vous avez la possibilité de faire baisser vos mensualités en ajustant votre capacité de remboursement, il est essentiel de ne pas trop les faire baisser pour éviter de payer un coût trop important. L’augmentation du taux d’intérêt n’est pas toujours spécifié dans le contrat, à vous d’en vérifier les modalités.
Après avoir vérifié que le coût de l’opération n’est pas inaccessible, en procédant à un rachat de prêts, vous permettez à votre situation bancaire de retrouver un peu de stabilité.Cela vous donne la possibilité de rétablir votre budget mensuel et de ne pas en arriver à une situation de surendettement. En effet, en cas de fichage à la Banque de France, il ne sera plus possible de négocier avec les banques. En cas de rachat de prêts, des contreparties seront exigées pour payer une mensualité moins importante.
Comment mesurer la baisse de mensualité ?
Chaque emprunteur a une situation bancaire qui lui est propre, et donc les baisses de mensualités seront elles aussi spécifiques à votre situation. Le conseiller bancaire qui représente l’établissement financier qui deviendra votre partenaire va évaluer votre demande de regroupement de prêts. Cette évaluation consiste à vérifier que le projet est faisable et que vous êtes dans la capacité de rembourser vos dettes, que vous soyez seul ou accompagné d’un co-emprunteur. Pour trouver l’organisme financier qui va vous accompagner dans votre projet, vous pouvez démarcher les banques les unes après les autres physiquement, ou utiliser des sites internet spécialisés.
Vous pouvez aussi réaliser une simulation de votre regroupement de crédits en utilisant un simulateur en ligne. Pour cela, il vous suffit de remplir le formulaire présenté avec vos données personnelles, professionnelles et financières. L’outil se met en rapport avec des organismes qui pourraient être intéressés par votre profil. Vous recevrez une réponse de principe en quelques minutes. Il vous suffit ensuite de prendre rendez-vous avec le conseiller qui représente l’organisme et de présenter les pièces justificatives pour déposer votre dossier. L’utilisation du simulateur en ligne est gratuite et sans engagement.
Si vous préférez être accompagné dans vos démarches et profiter d’une écoute attentive, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé dans le regroupement de prêts. Celui-ci bénéficie d’un réseau très utile pour dénicher le partenaire idéal. Les frais de courtage, qui lui serviront de salaire, sont un pourcentage du montant du rachat effectué. Le courtier a donc tout intérêt à voir son offre acceptée par l’emprunteur, sinon il n’est pas payé.