Peut-on simuler un rachat de crédit de façon anonyme ?

Vous accumulez les crédits et les mensualités se multiplient. Vous aimeriez réunir tous ces remboursements en un seul, en bénéficiant d’un rachat de crédit. Le coût d’un regroupement de crédit peut être important et il est impératif d’étudier précisément votre situation et la faisabilité de votre projet. Avant de prendre contact avec des organismes bancaires, faire des simulations en ligne vous permet d’avoir une première approche qui peut s’avérer précieuse. Peut-on faire cette démarche de façon anonyme ? On vous explique.

Comment fonctionne un rachat de crédit ?

Un rachat de crédit a pour intérêt de regrouper plusieurs mensualités de prêts en une seule. L’emprunteur souscrit à un nouveau crédit qui permet le rachat de tous les autres prêts en cours. L’intérêt est de n’avoir plus qu’une seule mensualité et un seul interlocuteur. La conséquence est la renégociation des conditions du prêt (taux et durée du prêt) qui sont plus avantageuses qu’auparavant. On peut ainsi diminuer notre taux d’endettement. Il faut noter qu’il est possible de racheter tous les types de dettes (mensualités de prêt, loyers en retard, factures impayées, etc.).

Il est important de déterminer votre objectif au départ. Il peut être de différentes natures. En effet, vous pouvez simplement vouloir baisser le montant de vos dettes pour retrouver un peu de pouvoir d’achat en augmentant votre reste à vivre. Mais vous pouvez aussi souhaiter continuer sur le même rythme de remboursement tout en bénéficiant d’une nouvelle somme pour financer un besoin. Dans ce cas, le rachat de crédit peut intégrer un nouveau financement sans pour autant augmenter la somme globale de vos remboursements.

Il est essentiel de bien calculer l’ensemble des frais annexes provoqués par un rachat de crédit. En effet, il faut penser à évaluer les frais d’étude de votre dossier ou encore les frais de notaire dans le cas d’une inscription d’hypothèque ou de cautionnement mutuel. Tous ces frais peuvent vous faire perdre les avantages financiers du rachat de crédit.

Comment simuler un regroupement de crédit de façon anonyme ?

Utiliser un simulateur en ligne est un moyen simple et rapide pour évaluer la faisabilité de votre projet en intégrant l’ensemble des coûts générés. La démarche consiste à compléter un formulaire en précisant toutes les informations afférentes à vos crédits en cours : taux, durée, mensualités, etc. Vous obtiendrez ainsi des offres de rachat que vous pourrez facilement comparer afin de faire le meilleur choix. Vous contacterez ensuite les établissements bancaires concernés pour négocier et valider vos demandes.

Demander une simulation en ligne implique, pour qu’elle soit complète, un bon nombre d’informations personnelles sur lesquelles le site va pouvoir se baser pour évaluer la faisabilité du rachat. Les offres qui en découleront se basent sur la véracité de vos déclarations. La démarche est gratuite et sans aucun engagement de la part du demandeur. L’engagement interviendra lorsqu’une offre sera validée et signée. Et pour confirmer et valider une offre de prêt, l’établissement prêteur exigera les documents justifiant officiellement les déclarations effectuées en ligne au moment de la simulation. Que les déclarations soient anonymes, ou qu’elles ne le soient pas, n’engage en rien le demandeur.

Tous les simulateurs en ligne se conforment la loi sur la protection des données à caractère personnel. Les informations qui sont recueillies dans le cadre de vos déclarations en ligne respectent le RGPD, le Règlement Général sur le Protection des Données. Si ce n’est pas le cas, le site est en faut et la société impliquée pourra être sanctionnée. Après la simulation, quand vous avez obtenu les informations que vous souhaitiez, vous avez la possibilité de demander à ce que les données qui vous concernent soient effacées des supports de l’organisme qui a mis en place le système de simulation.

Pourquoi regrouper vos crédits ?

Avant de voir pourquoi regrouper ses crédits, il est important de préciser ce que cela signifie et ce qu’implique le rachat de crédit. Vous devez savoir que vous pouvez regrouper et racheter plusieurs types de crédit, que ce soit un crédit immobilier ou un crédit consommateur. Si vous le souhaitez, vous pourrez même regrouper les deux crédits en un seul. Voici les différents cas de figures :

• Le plus simple et le plus logique est de rassembler plusieurs crédits avec des taux et des durées différents, en un seul et unique crédit. Vous pourrez alors et selon votre convenance, réduire les mensualités pour diminuer votre taux d’endettement, ou bien garder le même montant et diminuer la durée.
• La restructuration de dette. Cette procédure s’adresse aux personnes qui possèdent plusieurs crédits dans le même établissement bancaire. Vous pourrez ainsi regrouper vos créances en une seule, et réduire d’autant la durée et/ou la mensualité. Vous pourrez également obtenir un bien meilleur taux
• Le rachat de crédit immobilier et d’un ou plusieurs crédits à la consommation, pour ne faire plus qu’un seul et unique crédit. Les durées et les taux peuvent être différents. Ainsi et pour bien comprendre de quoi nous parlons, prenons l’exemple d’un couple qui a un crédit immobilier qui se finira dans 9 ans, ainsi qu’un crédit automobile souscrit chez son concessionnaire qui finit dans 2 ans et un crédit renouvelable qui les a engagé sur 3 ans. Le montant total dépasse les 1500 €. En regroupant les crédits et avec la prise en compte des frais dû aux remboursements anticipés, le couple pourrait obtenir très facilement un seul et unique crédit de 600 euros, payable sur 15 ans, avec un seul organisme bancaire. Pour vous convaincre et si votre situation ressemble à notre exemple, nous vous invitons simplement à utiliser une simulation rachat de crédit anonyme. N’ayez aucune crainte, ce n’est pas par que vous rentrez des informations sur le simulateur que vous serez dans l’obligation de regrouper vos crédits.

Il nous reste maintenant à répondre à la question de pourquoi regrouper ses crédits. Là encore, il peut y avoir plusieurs cas de figures, et quoi qu’il arrive le rachat de crédit est souvent la meilleure option. Voici pourquoi :

• Avoir un interlocuteur unique : la vie n’est pas un long fleuve tranquille et vous pouvez avoir besoin de décaler une mensualité d’un ou plusieurs mois. C’est toujours plus simple quand vous devez négocier avec un seul et unique interlocuteur.
• La souplesse : allonger ou réduire sa durée ou ses mensualités, car vous êtes au chômage partiel. C’est bien plus simple, si vous devez faire la démarche qu’une seule fois, plutôt que de devoir le faire autant de fois que vous avez de crédits.
• La sécurité : quoi de plus simple à gérer que de n’avoir qu’un prélèvement avec un montant fixe. Vos comptes seront bien plus simples et rapides à gérer. Vous saurez exactement où vous en êtes, et vous pourrez si vous le souhaitez renégocier votre emprunt ou réaliser un remboursement anticipé si votre situation financière s’améliore.

Attention, tous les établissements bancaires ne sont pas capables de vous proposer un regroupement ou un rachat de crédits. Il est primordial de tomber sur la bonne personne, qui saura comprendre votre situation et vous apporter une solution adaptée à vos besoins.
Rappelez-vous d’une chose : même si vous contactez un organisme de regroupement de crédit pour leur poser les questions autour du rachat de crédit, vous n’êtes jamais dans l’obligation de regrouper vos crédits avec eux, ni même de faire des rachats de crédits si les solutions proposées ne vous semblent pas satisfaisantes.
Nous ne sommes pas là pour vous conseiller une société de rachat de crédit plutôt qu’une autre. Rien ne vous empêche de faire plusieurs demandes, et de voir qui est capable de répondre à votre situation. Mais quoi qu’il arrive, le rachat de crédit peut vous permettre de remettre sur les rails, suite à une situation financière complexe.
Un réaménagement de vos crédits pourra vous permettre par exemple de prendre un nouveau crédit pour payer les études de votre enfant, ou simplement de changer la machine à laver qui vient de vous lâcher. Alors, si nous pouvons vous donner un dernier, regroupez vos crédits au plus vite, sans quoi vous risquez tôt ou tard de vous retrouver dans une situation financière très délicate.