Qu’est-ce que l’assurance décès ?

Lors d’un événement grave qui provoque un décès ou une invalidité, l’équilibre financier d’une famille est atteint, en plus de devoir subir un choc émotionnel. L’assurance décès est un contrat de prévoyance qui protège l’assuré et ses proches en cas de décès ou d’invalidité. Qu’est-ce qu’une assurance décès ? Que couvre-t-elle ? On vous donne ici tous les détails.

Le principe de l’assurance décès

Le principe de l’assurance décès est de protéger ses proches d’un bouleversement lié à un décès ou d’une incapacité, en subvenant à leurs besoins malgré la perte de revenus. La compensation permise par l’assurance décès permet de préserver l’équilibre financier de la famille.

Les risques couverts sont le décès par accident ou suite à une maladie. La condition est de ne pas être atteint par cette maladie lors de la signature du contrat d’assurance décès. Certains contrats couvrent même le suicide avec souvent une période de franchise comprise entre 2 à 3 ans. Une rente éducation peut également être versée à des bénéficiaires désignés au contrat afin qu’ils puissent poursuivre et achever leurs études en cas de décès ou d’invalidité de l’assuré. S’il n’y a pas de bénéficiaires désignés au contrat, ce sont d’office les enfants ou le conjoint non séparé qui perçoivent la rente éducation.

Souscrire à un contrat d’assurance décès

Un contrat d’assurance décès fonctionne grâce au versement d’une cotisation. Au moment de la souscription, l’assuré détermine le montant du capital qu’il souhaite assurer. En fonction de ce dernier ainsi que de l’âge, de l’état de santé du souscripteur et des risques l’entourant (par exemple, s’il est fumeur ou non), le montant de la cotisation pourra varier.

Il est important de noter que les cotisations sont perdues pour l’assuré. Un contrat d’assurance décès ne fonctionne pas comme un contrat d’assurance vie. Le souscripteur n’épargne pas un capital et ne peut pas le récupérer en cas de résiliation du contrat. L’assurance vie est un placement financier et est souvent considéré comme un produit d’épargne, puisque le capital épargné est reversé avec une plus-value.

Il est important de porter attention aux clauses qui sont exclues du contrat que vous signez. Ces exclusions varient selon les contrats : par exemple, entre autres, le suicide, les risques liés à l’alcool, le meurtre de l’assuré par le bénéficiaire, la pratique de sports extrêmes.

Souscrire un contrat assurance décès est un acte qui peut être fait relativement tôt dans la vie. Le montant de la cotisation est proportionnel au risque de décès estimé par l’assureur. Il est fréquent que les compagnies d’assurance n’acceptent plus de souscription au-delà de 65 ans. De plus, le montant de la cotisation est moins élevé en fonction de l’âge de l’assuré. Par exemple, assurer un capital de 10 000 € entraînera une cotisation d’environ 40 € en moyenne quand on a 50 ans. Cette cotisation sera en moyenne de 70 € à 60 ans et de 250 € à 70 ans. Le montant est revalorisé en fonction de l’évolution de l’âge du souscripteur.