Comment choisir une assurance décès ?

Une assurance décès permet de protéger les proches (ou plus largement un bénéficiaire) contre un risque de décès du souscripteur. Il s’agit bien souvent d’offrir une protection financière à un conjoint ou des enfants. Comment choisir une assurance décès ? On vous dit tout.

Comment fonctionne une assurance décès ?

Un contrat d’assurance décès est fondé sur le principe du versement d’une prime (tous les mois ou tous les ans) qui permet, en cas du décès du souscripteur, le versement d’un capital ou d’une rente à un bénéficiaire désigné au contrat. Souvent, ce type de contrat est utilisé pour rembourser un prêt, financer les études des enfants, mettre un conjoint sans ressource propre à l’abri du besoin, etc. Il est important d’identifier votre objectif avant de souscrire à un contrat d’assurance décès, car il détermine certains paramètres comme le choix du type de versement ou le montant du capital.

Le bénéficiaire du contrat, c’est-à-dire la personne à qui sera versé le capital ou la rente, est choisi librement par le souscripteur. Souvent, il s’agit des enfants ou du conjoint, mais ce n’est pas une obligation. Le bénéficiaire peut être changé à tout moment de la vie du contrat. Il est fortement conseillé d’informer les bénéficiaires d’un contrat d’assurance décès, afin qu’ils se manifestent en cas de survenue du décès et puissent ainsi être indemnisés.

Il est important de noter qu’une assurance décès n’est pas un placement financier. En, effet, contrairement à l’assurance vie, les cotisations sont versées à fonds perdu et ne viennent pas alimenter un capital récupérable par le souscripteur.

À quel moment doit-on souscrire à une assurance décès ?

Il est possible de souscrire à une assurance décès à tout âge. Plus le souscripteur est jeune, plus le montant de la prime est bas. Après l’âge de 50 ans et en cas de capital garanti important (au-delà de 50 000 €), le demandeur devra, la plupart de temps, répondre à un questionnaire concernant sa santé. Parfois, un examen médical est même nécessaire. À partir de l’âge de 65 ans, il devient généralement compliqué de pouvoir souscrire à un contrat d’assurance décès pour la plupart des compagnies.

Comment fixer les conditions financières d’une assurance décès ?

Au moment de la signature du contrat, l’âge de l’assuré et le montant du capital garanti conditionnent le montant des primes qui seront versées, tous les mois ou tous les ans, par le souscripteur. Plus on avance en âge et plus le capital garanti est élevé, plus le montant des primes augmente. Pour exemple, un capital de 100 000 € coûtera 150 € à 200 € à une personne d’environ 30 ans et plusieurs milliers d’euros à 50 ans. Plus on est âgé, plus le risque décès est tout simplement plus important. Pour la même raison, le montant des primes augmente chaque année systématiquement sur un même contrat.

Concernant le choix du montant du capital, il doit se déterminer en fonction des besoins du bénéficiaire. Souvent, les besoins décroissent avec l’âge. Enfin, il faut savoir que le capital versé en cas de décès est exonéré d’impôts sur le revenu et sur les successions.